Полис КАСКО является надежным средством защиты, а в современных условиях приобретения транспортного средства в кредит – еще и обязательным.
Большинство людей полагают, что полис КАСКО является панацеей от расходов в случае аварии или ЧП с автомобилем, т.е. гарантией возмещения ущерба в любых ситуациях. Однако на практике законодательство предусматривает случаи, когда страховщик может отказать в компенсации убытков. Общие условия отказа страховой компании в выплате регламентируются ст. 963-964 Гражданского Кодекса РФ, а также условиями заключенного вами договора страхования транспортного средства.
Во-первых, страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие чрезвычайной ситуации или форс-мажора. К таким могут относится военные действия, народные беспорядки, стихийные бедствия и тому подобное. К таким же исключениям относятся ситуации, когда транспортное средство было вынуждено предоставлено сотрудникам правоохранительных органов или иным представителям власти при осуществлении ими своих полномочий или было изъято государственными органами на иных законных основаниях. В данном случае возникший ущерб возмещается за счет бюджета органа власти.
Во-вторых, страховая компания не компенсирует ущерб, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя либо грубой неосторожности. Именно данная статья ГК РФ вызывает у граждан больше всего вопросов на практике. Если с умышленным причинением вреда все более или менее ясно – оно направлено на исключение случаев мошенничества страхователями (к этому же пункту относятся случаи, когда страховой стало известно о том, что участники ДТП уже уладили вопрос возмещения «на месте»), то к фактам грубой неосторожности судебная практика относит следующие ситуации:
- за рулем автомашины был водитель, не вписанный в страховой полис;
- водитель находился в состоянии какого-либо опьянения или отказался от прохождения медицинского освидетельствования;
- водитель скрылся с места ДТП;
- в момент ДТП автомобиль двигался вне дорог общего пользования;
- повреждения машины наступили вследствие ремонта или технического обслуживания в неофициальных сервисах СТО;
- во время движения открылся капот либо произошло попадание воды в машину.
В-третьих, причиной отказа в выплате может послужить ряд других ошибок:
- нарушены сроки подачи документов на возмещение в страховую компанию;
- сведения предоставлены в неполном объеме или предоставлены в искаженном виде;
- заключен договор страхования с франшизой и сумма ущерба менее суммы франшизы;
- наступление страхового случая вне пределов действия полиса КАСКО (к примеру, за пределами территории РФ).
Перечисленные варианты отказа в страховке – это не полный и всеобъемлющий перечень, но наиболее распространенные ситуации. Исчерпывающий перечень указывается в самом договоре страхования, который формируется индивидуально.
Также страхователю стоит обратить внимание на иные условия компенсации некоторых деталей автомашины. Страхователь в договоре может не предусматривать страхование повреждений каких-либо элементов автомашины (колесные диски, шины, дополнительные световые приборы, сколы лакокрасочного покрытия и т.п.). Повреждение таких деталей относится к типичной утрате товарной стоимости транспортного средства, не влияющей на ее функционал, и условия страхования могут исключать возмещение такого рода повреждений.
Добровольное страхование транспортного средства является надежной защитой при условии грамотного и осознанного подхода к заключению договора. Будьте внимательны при подписании, ну а мы готовы всегда помочь и подсказать!